Documentazione PongoFin

Architettura della piattaforma

PongoFin trasforma dati bancari grezzi in intelligence finanziaria strutturata attraverso una pipeline di elaborazione a strati. Ogni transazione viene validata, normalizzata e classificata prima di entrare in qualsiasi calcolo o report.

Pipeline di elaborazione

1. Import — Acquisizione di estratti conto e record finanziari da CSV, API o inserimento manuale
2. Normalizzazione — Standardizzazione di formati, date e descrizioni
3. Classificazione — Assegnazione di ogni transazione a una categoria contabile
4. Riconciliazione — Incrocio dei movimenti bancari con i record contabili
5. Analisi & Reporting — Generazione di indicatori finanziari, previsioni e report

Moduli principali

Fonti dati supportate

transazione {
    data
    importo
    descrizione
    controparte
    categoria
}

Metodi di calcolo

Tutti i calcoli finanziari della piattaforma seguono principi contabili standard, con strati analitici aggiuntivi per proiezioni e insight. Le regole sono deterministiche e ogni modifica, classificazione e riconciliazione viene tracciata con timestamp e attribuzione utente.

Normalizzazione dei dati

Durante l'import, ogni record passa attraverso:

• Parsing del file — Rilevamento della struttura ed estrazione dei campi
• Conversione date — Formato ISO unificato per tutte le fonti
• Gestione valuta — Conversione e normalizzazione alla valuta base
• Pulizia descrizioni — Rimozione del rumore, espansione abbreviazioni
• Identificazione tipo operazione — Classificazione credito / debito

Riconciliazione bancaria

La riconciliazione verifica la consistenza tra movimenti bancari e record contabili. Il motore di riconciliazione applica il matching su più attributi:

Gli elementi non abbinati vengono segnalati per revisione manuale, garantendo completa verificabilità.

Piano dei conti

Ogni transazione viene assegnata a una categoria contabile basata su un piano dei conti configurabile. Le categorie standard includono:

• Ricavi — Vendite, proventi da servizi, interessi attivi
• Costi operativi — Affitti, stipendi, forniture, utenze
• Imposte — IVA, IRPEF/IRES, ritenute
• Investimenti — Capex, acquisizioni asset
• Trasferimenti interni — Movimenti inter-conto

La classificazione è guidata da: regole deterministiche su importo, controparte o pattern di descrizione; riconoscimento keyword; configurazione utente; suggerimenti assistiti basati su dati storici.

Conto economico

Il conto economico viene calcolato aggregando le transazioni classificate su un periodo:

  Ricavi
− Costi operativi
− Oneri finanziari
− Imposte
─────────────────
= Utile netto

Stato patrimoniale

Previsioni finanziarie

La piattaforma genera proiezioni forward-looking basate su:

• Analisi dei flussi storici — Pattern passati di ricavi e costi
• Trend temporali — Tassi di crescita, curve di decadimento, momentum
• Modelli di proiezione — Tecniche statistiche applicate ai dati storici

Il sistema può stimare: flussi di cassa futuri, pattern stagionali e ciclicità, traiettorie di variazione ricavi e costi.

Business plan automatico

Integrità dei dati

• Validazione dati — Controlli di schema e formato su ogni record importato
• Verifica bilancio — Garantisce che debiti e crediti rimangano in equilibrio
• Rilevamento duplicati — Identifica e segnala potenziali transazioni duplicate
• Consistenza cross-report — Valida che i totali coincidano tra diverse viste di report
• Audit trail — Ogni modifica registrata con timestamp e attribuzione utente

Sistema di categorizzazione

Il sistema usa un approccio ibrido a 3 livelli per categorizzare le transazioni: regole deterministiche, un modello AI assistito e la revisione utente. Le categorie seguono uno schema gerarchico con categorie padre e sotto-categorie.

I 3 livelli di classificazione

Struttura gerarchica delle categorie

Le categorie principali (con sotto-categorie) sono:

Regole di matching

Le regole deterministiche valutano:

• Controparte — Nome dell'ente/azienda nella causale (es. "AGENZIA ENTRATE" → Imposte)
• Pattern descrizione — Keyword e regex sulla causale bancaria
• Range importo — Importi tipici per categoria (es. stipendi ricorrenti)
• Frequenza e periodicità — Transazioni ricorrenti a importo fisso
• Codice SWIFT/BIC — Identificazione banca controparte

Configurazione personalizzata

Il piano dei conti è completamente configurabile. Le aziende possono adattare la struttura alla propria industry e ai requisiti di reporting. Le regole custom hanno priorità sulle regole di sistema e vengono applicate per prime.

Esempi di input e output

Questa sezione mostra esempi concreti di come la piattaforma elabora i dati bancari, dalla fase di import fino ai report finali.

Formato CSV dell'estratto conto

Il formato di input atteso per gli estratti conto bancari:

Data;Descrizione;Importo;Valuta;Saldo
2025-01-03;ACCREDITO STIPENDIO;+3200.00;EUR;5400.00
2025-01-05;PAGAMENTO AFFITTO;-1200.00;EUR;4200.00
2025-01-07;FORNITURA ENEL;-180.50;EUR;4019.50
2025-01-10;INCASSO FATTURA 2025-001;+4500.00;EUR;8519.50
2025-01-15;F24 IVA ACCONTO;-890.00;EUR;7629.50
2025-01-20;BONIFICO A FORNITORE XYZ;-560.00;EUR;7069.50
2025-01-25;RIMBORSO SPESE TRASFERTA;+120.00;EUR;7189.50

Output: transazioni classificate

Dopo l'elaborazione, ogni transazione è arricchita con categoria e metadati:

Output: conto economico mensile

Aggregazione automatica delle transazioni classificate nel periodo:

Riconciliazione bancaria — esempio

Il motore confronta le transazioni del conto bancario con le partite contabili. Le voci non abbinate vengono evidenziate per revisione:

Export e formati di output

PongoSID — Anagrafe Rapporti Finanziari

PongoSID è il modulo dedicato alla preparazione e all'invio delle comunicazioni all'Anagrafe Rapporti Finanziari (ARF) per soggetti obbligati, studi professionali e intermediari finanziari.

A chi serve

• Banche e intermediari finanziari
• Fiduciarie e trust companies
• Studi professionali (dottori commercialisti, consulenti del lavoro)
• Soggetti obbligati ex D.P.R. 605/1973 e normativa collegata
• Operatori che gestiscono comunicazioni ARF su delega

Funzionalità principali

Flusso operativo

1. Inserimento o import dei dati dei rapporti finanziari
2. Validazione automatica dei campi obbligatori e dei formati
3. Revisione pre-invio con segnalazione delle anomalie
4. Generazione del flusso SID nel formato corretto
5. Archivio della comunicazione con ricevuta e data

Contatti e supporto

Per domande tecniche, richieste di accesso o supporto sull'utilizzo della piattaforma, scrivi a: